Kas yra 3.5% taisyklė?
Trumpai tariant tai yra tam tikra dalis pinigų, kuriuos galima pasiimti nuo savo sukauptos sumos ir tikėtis, jog ji niekada nesibaigs. Dirbtinio intelekto pagalba pabandžiau skirtingas variacijas ir gavau tokius rezultatus.
Pasirinktas indeksas (į ką būtų investuojama): SP500
Sukaupta suma: 1.000.000
Kasmet išsiimama suma 3.5% nuo viso portfelio (jeigu portfelis 1.000.000 tai per metus išsiimama 35.000 t.y. ~3000 per menėsį, bet jeigu portfelio suma mažesnė, tai ir kasmet bus išsiimta mažiau). Apačioje pateikiu grafikus, kaip tai galėtų atrodyti įvairiais palankiais ir nepalankiais variantais. Reikia tik nepamiršti, jog praeitis negarantuoja geresnių ar blogesnių rezultatų ateityje.
Čia yra pateikiami pavyzdžiai kai:
- visos investicijos yra tik S&P500 indeksas (įmonių akcijos)
- kai 75% yra S&P 500 ir 25% yra obligacijos (bonds)
- laikotarpiai paimti labai įvairūs (2000 - 2018, 1982 - 2018, 1912 - 1971, 1930 - 1950).
Esminiai pastebėjimai paskaičius tyrimus, kurie susiję su 4% taisyklės straipsniais yra tai, jog didesnė akcijų dalį turint yra didesnė tikimybė, jog pinigai išliks ilgam.
Vienas geresnių straipsnių šia tematika anglų kalba
