Ne kartą esate girdėję arba net ir susidūrę su ganėtinai dideliais investicinio gyvybės draudimo mokesčiais. Anksčiau jie buvo dar didesni, tačiau net ir dabar kai kuriais atvejais užgniaužia kvapą kai sužinai, jog tuos metus kai finansų rinkos ir ekonomika lipo į viršų... tavo grąža buvo minimali arba netgi neigiama.
Tai nutinka daugeliui ir dėl įvairiausių priežasčių. Tačiau neteisinga sakyti, jog Investicinis Gyvybės Draudimas yra blogis. Taip, ten yra daug taisytinų vietų (ir visų pirma nemaža dalis nekokybiškų konsultantų).
Tu gali surašyti savo arba pasirinkti šiuo metu Lietuvos Banko skelbiamą informaciją ir pasižiūrėti, kaip atrodo investavimas su oficialia informacija. Tavo patogumui draudimo bendrovių mokestinę informaciją surašiau prie kiekvienos bendrovės (tiesiog reikia išskleisti). Svarbu atkreipti dėmesį, jog skirtingi fondai taiko skirtingus mokesčius ir juos reikėtų pasižiūrėti atskirai. Vėliau bus galimybė ir pasirinkti ne tik konkrečią bendrovę, bet ir kryptį, kuri jums įdomi.
Fondų rizikos ir grąžos yra labai skirtingos. Štai pavyzdžiui Compensa BNP Paribas US Growth 2019-2022 grąža buvo ~124% (viena didžiausių rinkoje), o štai šiemet (2022.10.10) rezultatas yra neigiamas ir toli grąžu nepapuola tarp geriausiųjų, nors jeigu tikite, kad būtent ši fondo kryptis turi ateitį tai gali būti vienintelis būdas investuoti į Russell 1000 indeksą dėl tam tikrų taikomų apribojimų ieškant ETF. Panašiai galima būtų pasakyti ir apie ERGO JAV akcijų indeksą, kuris 2012-2022 uždirbo daugiau kaip 400%, o šiemet (2022.10.10) yra minuse. Aš tik noriu pasakyti, jog rezultatus reikėtų vertinti atsargiai ir neturėti nepagrįstų lūkesčių, jog ir ateityje fondai rodys 15% metinę grąžą (ypač kai mes kalbame apie ilgąjį laikotarpį). Visus šiuos ir kitų IGD įmonių rezultatus galite rasti čia.
SVARBU: draudiko ir trečiųjų šalių valdymo atskaitymai yra parinkti didžiausi tikslingai. Tai pasirinkta dėl to, jog skaičiuoklėje taikoma rizikingiausių fondų apskaičiavimas (kur būna didžiausia tikėtina grąža). Skaičius galima pasikeisti patiems. Imi ir įrašai savo 🤓.
Labai dažnai vyksta įvairios diskusijos dėl IGD ir būtent dėl skaičiavimų. Tai čia sudėti populiariausi klausimai ir atsakymai
Tinkamai pasirinkti investicinį gyvybės draudimą dažniausiai nepakanka perskaityti keletą straipsnių ar pasinaudoti skaičiuokle. Kiekvieno žmogaus situacija yra unikali, tad labai rekomenduotina susirasti nepriklausomą sertifikuotą finansų konsultantą arba bent jau nueiti pas kelis skirtingus "priklausomus", jog susirinkti visą reikiamą informaciją ir gauti atsakymus į reikiamus klausimus. Tai užtrunka. Bet. Netinkamai pasirinkus gali labai sunku nutraukti sutartį dėl jau įdėtų pinigų (gaila prarasti), emocinio ryšio su konsultantu arba tiesiog dėl to, jog tavęs niekas taip lengvai nepaleis. Na panašiai kaip ir šitame "Draugai" serialo filmuke, kuriuo norėjosi pašaržuoti kaip tai yra kartais sunku.
