Vis dažniau tenka išgirsti, kad kas mėnesį investuoti yra disciplinos klausimas. Negalima būtų su šiuo teiginiu nesutikti.
Iš tiesų su investavimu yra reikalų: reikia prisijungti, susirasti, nusipirkti. Šis procesas netrunka ilgai, bet tai yra dar vienas "to-do" darbas, kurį privalai atlikti. Investicinis gyvybės draudimas, III pakopos pensija ir net tam tikri fondai suteikia galimybę nekvaršinti sau dėl to galvos ir viską automatizuoti. Bet ką daryti, jeigu jūsų pasirinktas investicinis produktas (pvz., tam tikras ETF) nesiūlomas automatizacijos galimybės? Negi tokiu atveju būtina kas mėnesį nepamiršti atlikti pirkimo veiksmo?
Ar būtina periodiškai investuoti kas mėnesį? O gal galima kas 3 ar 6 mėnesius? Pavyzdžiui, penkiems mėnesiams tiesiog palieki pinigus sąskaitoje ir kai ateina šeštasis mėnuo - investuoji.
O kas, jeigu pasakyčiau, kad investuojant ilgesniam laikui (10+ metų) nėra beveik jokio skirtumo?
Kas yra periodinis investavimas?
Jei čia užklydote, turbūt jau žinote, kad investavimas - tai lėšų ,,įdarbinimas”. Galima investuoti į nekilnojamą turtą, obligacijas, investicinį auksą, NFT ir dar šimtus kitų dalykų, bet bene prieinamiausia investavimo forma yra akcijų arba ETF įsigijimas.
Taupant pinigus banko sąskaitoje jų sumą smarkiai gali paveikti infliacija, ypač jei norima taupyti ilguoju laikotarpiu (tarkime, 10 metų). Net ir nerizikingas investavimas turi daug privalumų: tai ir papildomos pajamos, ir apsaugoti pinigai.
Periodinis investavimas reiškia reguliarų investavimą į pasirinktą priemonę: tai gali būti indėliai, akcijos, obligacijos ar kiti reikalai. Suma nėra tiek svarbi, kiek svarbus pas įprotis. Tiesa, šiais laikais galima nustatyti net ir automatinius investavimus kas mėnesį, pusmetį ar metus. Dėl jų jums nereikės sukti galvos ir pajudinti piršto.
Kodėl periodinis investavimas yra naudingas? Nes tai dažniausiai reiškia investavimą ir gerais, ir blogais laikais, o tai moko kantrybės ir gebėjimo išlaukti. Toliau nurodytuose pavyzdžiuose pamatysite, kad jis ne visada pasiteisina ir garantuoja dideles palūkanas, tačiau dažniausiai tokios investicijos garantuoja didesnę grąžą.
NB: Būtina pabrėžti, kad nei finansaipaprastai.lt, nei kitos svetainės ar forumai apie investavimą negali nuspręsti koks investavimo būdas jums palankiausias. Siekiant rasti idealiausią sprendimą sau, turite paversti visas galimas rizikas ir kreiptis į finansų konsultantą.
Periodinio investavimo skaičiuoklė
Gal geriau ne plepėsiu, o parodysiu skaičiais ir su konkrečiu pavyzdžiu.
Paimsime vieną populiariausių ETF, kurio ticker (sutrumpinimas) yra SPY (vienas seniausių ETF pasaulyje. Investuojama į JAV S&P 500). Skaičius imsime iš Yahoo finance.
Imsime keturis skirtingus laikotarpius:
1. 2000 pikas - dot-com-bubble iki ,,antrojo"atsistatymo;
2. 1997 - 2009 finansinis krachas;
3. 2000 - 2021
4. 2008 pabaiga - 2021 (dabar)
1. Investuota į SPY 2000/04 - 2013/03
Laikotarpis: 13 metų (156 mėnesiai)
Viso suinvestuota $15600
Investuojant kas mėnesį po $100 sukauptas kapitalas $20004
Investuojama kas 3 mėnesius po $300 sukauptas kapitalas $20084
Investuojama kas 6 mėnesius po $600 sukauptas kapitalas $20278
Investuojama kas 12 mėnesių po $1200 sukauptas kapitalas $20134
2. Investuota į SPY 1997/03 - 2009/02
Laikotarpis: 12 metų (144 mėnesiai)
Viso suinvestuota $14400
Investuojant kas mėnesį po $100 sukauptas kapitalas $10184
Investuojama kas 3 mėnesius po $300 sukauptas kapitalas $10178
Investuojama kas 6 mėnesius po $600 sukauptas kapitalas $10282
Investuojama kas 12 mėnesių po $1200 sukauptas kapitalas $10346
Dažnai išgirstu, kad vienas blogiausių momentų investuoti į JAV buvo 2000 metai (prieš dot-com bubble). Kai kažkada paklausiau draugo jeigu reikėtų rinktis, kada būtų investavęs: 1997 metais prieš didįjį akcijų kilimą, ar tada, kai akcijos buvo pačiame viršuje (2000 kovą/balandį), atsakymas buvo štai toks: ,,1997 metai geriau". Kalba ėjo apie periodinį investavimą 10 metų ir daugiau.
Note: Tai yra pavyzdys, kad net ir investuojant ilgam laikotarpiui galima prarasti pinigus. Šiuo atveju buvo perkama tiek pigių, tiek brangių ETF, tačiau buvo nuspręsta akcijas parduoti tada, kai kainos buvo gerokai nukritusios. 12 metų investavimo laikotarpis neišgelbėjo nuo minuso. Iš suinvestuotų $14400 liko ~$10000.
3. Investuota į SPY 2000/04 - 2021/03
Laikotarpis: 21 metai (252 mėnesiai)
Viso suinvestuota $25200
Investuojant kas mėnesį po $100 sukauptas kapitalas $67004
Investuojama kas 3 mėnesius po $300 sukauptas kapitalas $67476
Investuojama kas 6 mėnesius po $600 sukauptas kapitalas $68325
Investuojama kas 12 mėnesių po $1200 sukauptas kapitalas $68528
21 metai yra iš tiesų ilgas laikotarpis ir per jį galima pamatyti ir rinkų kritimą ("meškų" rinkas), ir didžiulį augimą ("bulių" rinkas).
4. Investuota į SPY 2008/11 - 2021/10
Laikotarpis 13 metų (156 mėnesiai)
Viso suinvestuota $15600
Investuojant kas mėnesį po $100 sukauptas kapitalas $38418
Investuojama kas 3 mėnesius po $300 sukauptas kapitalas $38694
Investuojama kas 6 mėnesius po $600 sukauptas kapitalas $39400
Investuojama kas 12 mėnesių po $1200 sukauptas kapitalas $41255
Šis laikotarpis buvo paimtas kaip vienas ilgiausių "bulių" rinkų kilimų. Lyginant su 1997-2009 laikotarpiu (12 metų) skirtumas yra akivaizdus (sukauptas kapitalas ~40 000 vs ~10 000).
Išvados ir pastebėjimai
Periodinis investavimas puikiai veikia ir kai tai atliekama vieną kartą metuose. Pavyzdys su S&P500 ETF (SPY) netgi parodė, jog investavimas rečiau nei kas mėnesį duoda truputi geresnius rezultatus. Tad jeigu kažkas sakys, kad tai nėra periodinis investavimas - tebūnie, bet grąža, kaip rodo duomenys, yra netgi didesnė.
Kai kuriems žmonėms investuoti kas mėnesį gali būti lengviau ne todėl, kad taip išsiugdys įprotis, bet dėl to, kad laikyti pinigų suma banko sąskaitoje 3 mėn. ar net metus ir nieko su jais nedaryti yra didžiulis iššūkis.
SPY, deja, negalima įsigyti Lietuvoje, tačiau yra kitų ETF, kurie seka tą patį indeksą ir grąža yra beveik identiška.
Į nurodytą sukauptą kapitalą nėra įskaičiuoti išmokami dividendai (dėl šios priežasties realybėje sukauptas kapitalas turėtų būti didesnis).
Investuojant didelę sumą iš karto reiškia, kad daugiau pinigų pradeda dirbti iš karto. Dėl to galutinis rezultatas dažniausiai bus geresnis nei investuojant kas mėnesį. Tik bėda, kad tą didelę sumą ne visi turi, o jei turi - būna, kad nedrįsta jos visos iš karto suinvestuoti.
Siūlau pasinaudoti skaičiuokle ir panagrinėti panašias situacijas su kitais ETF. Manau, jog išvada dėl investavimo dažnumo bus labai panaši.
